Реферат: Применяемые Финансовые Информационные Системы (ФИС)

АРМ сотрудника депозитного отдела обеспечивает привлечение времен­но свободных средств. Относительно предметной технологии в этот АРМ включаются такие же режимы, как и в АРМ СКО: заключение договора, расчет процентов по различным схемам, причисление их к остатку и др.

Проблемой банковской технологии остается разграничение функций между базовым модулем, реализующим комплекс операционно-учетных работ, и АРМ сотрудников других отделов. Например, в настоящее время существуют две наиболее распространенные технологии начисления про­центов за кредит. По первой технологии начислением процентов за­нимается базовый блок, а сотрудник кредитного отдела лишь пересылает в него данные для расчетов и осуществляет контроль за этими операция­ми по графику платежей и за отклонениями от него. По второй техно­логии взаимосвязь между этими отделами осуществляется на уровне про­водок, при этом сотрудник кредитного отдела генерирует их, а операционно-учетный модуль выполняет ведение кредитных счетов, просмотр работы по счету и расчет процентов по кредитам (в соответствии с жела­нием сотрудника кредитного отдела). Как показывает опыт, контроль документов, проходящих по договорам, сотрудниками кредитного и де­позитного отделов более распространен.

Мониторинг договоров предполагает ежедневный контроль за прове­дением платежей по обязательствам, сроки которых истекли. При этом автоматически фиксируется поступление просроченной задолженности и начисляются штрафные проценты. Суммы просроченных задолженностей хранятся в особой области базы данных — «до выяснения», пока по рас­поряжению сотрудника кредитного отдела они не будут отнесены на соответствующие балансовые счета, погашены или не будут изменены условия договора.

Работа АРМ конструктивно строится на основе ряда универсальных перемещаемых блоков: Договор, График выплат. Расчет нормативов бан­ка, а также ряда специальных с методической и технологической точек зрения блоков: Оценка кредитоспособности клиента и Прогноз свободных средств банка (на основе сроков окончания договоров). Блок Договор обес­печивает подготовку, ведение, учет и контроль исполнения договоров банка и его обязательств; учет сумм кредитов и депозитов при расчете коэффи­циентов ликвидности банка; прогноз состояния кредитных ресурсов бан­ка к заданному моменту времени; прогноз влияния предполагаемого дого­вора на финансовое состояние банка. Он позволяет получить выписку о состоянии отдельного договора и сводную отчетную документацию.

Блок График выплат позволяет провести предварительную прикид­ку вариантов погашения кредитов и выплат по депозитам и кредитам. Воз­можны графики равномерного погашения базы кредита, равномерного погашения базы кредита и процентов; аннуитет (ссудозаемщик регулярно выплачивает равные суммы - аннуитеты, состоящие из суммы процентов и суммы погашения основного долга, поскольку проценты начисляются на остаток долга, они снижаются по мере погашения с одновременным увеличением доли погашения); график выплаты процентов при получе­нии ссуды (дисконтированная ссуда); график единовременного погаше­ния кредита в конце срока договора с текущим погашением процентов; график произвольного погашения базы кредита и др.

АРМ оператора (может и не быть) обеспечивает ввод документов, собранных в пачки, с просчитанной контрольной суммой. Обычно банк использует этот АРМ при больших объемах ввода, хотя в ряде случаев он сохраняется как атавизм перфорационных технологий.

АРМ старшего оператора (может и не быть) формирует из введенных документов рейсы и передачу их на ВЦ для проведения одногородных рас­четов.

АРМ сортировщика (может и не быть) создается для проверки пачек документов, введенных операционистами, и отправки их на проводку, а также для формирования и печати авизо и реестров для РКЦ.

АРМ контролера реализует так называемый принцип "четырех глаз» и служит для просмотра кассовых документов и документов, введенных операционистами или операторами; печати сводных ведомостей по при­ходу и расходу; проставления пометки об оплате на документах; отправ­ления проводок по кассе; распечатки форм отчетности.

АРМ кассира-контролера обеспечивает: ввод кассовых платежных до­кументов; прием и обработку денежных чеков, объявлений на взнос на­личными, приходных и расходных кассовых ордеров и документов по инкассации; формирование сводных ведомостей по приходу и расходу; ве­дение кассовых журналов; подготовку проводок по кассе; получение свод­ной справки по кассовым оборотам, формирование мемориальных орде­ров; расчет платы каждого клиента за кассовое обслуживание; получение отчета по кассовым символам оборотов за период; работу со справочни­ком символов; формирование справки по кассе.

С помощью АРМ старшего операциониста (может и не быть) оцени­вается загрузка операционистов и назначаются операционисты для новых клиентов банка; просматривается и контролируется список открытых за день лицевых счетов.

Одно из важных мест во всех банковских программных продуктах за­нимают АРМ операционистов. В некоторых технологиях предусмотрено их разделение на АРМ операциониста по платежным документам и АРМ операциониста по подготовке отчетов либо на АРМ операциониста по ра­боте с физическими лицами и АРМ операциониста по работе с юридиче­скими лицами. В крупных банках иногда выделяют операционистов для проведения работ по открытию и закрытию счетов.

Обычно же АРМ операционистов могут реализовывать открытие и за­крытие счетов; начисление, причисление к остатку вкладов и выдачу про­центов по всем видам вкладов; перевод вкладов; поиск клиента по номеру его лицевого счета и наоборот; установление договорной процентной став­ки и платы за совершение операций и расчет дохода от проведения опера­ций; оплату переводов; ведение операционного дневника; аналитический и операционный контроль за выполнением операций; ввод платежных до­кументов; работу с картотеками: занесение и исключение номера карто­теки из счета клиента; контроль дебетового сальдо и занесение докумен­тов в картотеку №2; погашение задолженностей частично или единовре­менно по картотеке №2; просмотр и распечатку выписок из лицевого счета, формирование остатков по счетам и др.; контроль неоплаченных документов; обработку электронной почты (по схеме клиент — банк), если это не выполняется в специальном АРМ. В случае специализации опера­ционистов по виду документов могут выделяться АРМ операционистов по платежным требованиям и поручениям, по кассе, по работе с аккреди­тивами, чековыми книжками и др.

АРМ экономиста (может и не быть) осуществляет: формирование вы­писок из лицевых счетов, контроль начисления процентов по лицевым счетам, контроль остатков и проводок по лицевым счетам, расчет норма­тивов и показателей работы банка, контроль за работой филиалов, форми­рование сведений для налоговой инспекции.

АРМ бухгалтера обеспечивает: расчет остатков по счетам на начало следующего дня; формирование, просмотр, корректировку, печать, со­хранение баланса по балансовым и внебалансовым счетам и приложени­ям к нему за любой период; ведение развернутого сальдо по любому ба­лансовому счету для филиала; изменение остатков счетов на начало или конец любого дня; расчет прибыли за период; оценку рентабельности банка и формирование других показателей работы банка; расчет процентов по лицевым счетам; изменение плана счетов.

•АРМ главного бухгалтера осуществляет: получение информации о ра­боте банка, его клиентах; открытие и закрытие лицевых счетов; просмотр и печать оборотно - сальдовых ведомостей по балансовым и внебалансовым счетам, а также ведомостей открытия, закрытия и изменения лице­вых счетов; обновление файла подписей клиентов (в некоторых БИС).

АРМ администратора является крайне важным и включает несколько различных функций, которые обеспечивают:

• текущую работу по документам:

• отражение оперативных проводок;

• составление текущей описи документов;

• выполнение текущей сверки;

• составление документального баланса;

• печать отчетов;

• межфилиальный обмен по дискетной технологии;

• планирование и завершение операционного дня банка;

• планирование работ и наделение полномочиями сотрудников отдела

• операционно-учетных работ:

• планирование работ на требуемый день;

• регистрация, удаление, изменение статуса пользователя;

• контроль протокола работы пользователя;

• функциональное конфигурирование рабочих мест пользователей;

• поддержание санкционированного доступа к информационным ре­сурсам БИС;

• выполнение отката комплекса;

• ведение фонда НСИ:

• администрирование файлов базы данных;

• организация и ведение фонда НСИ (изменение процентных ставок, справочники МФО, таблицы балансовых и внебалансовых счетов, типов платежных документов, кассовых символов, атрибутов банка, прейскуранта услуг, видов операций и др.);

• установление и конфигурирование рабочих мест других пользовате­лей БИС:

• включение и выключение задач в комплексе;

• настройка комплекса;

• выполнение пусковых работ при внедрении БИС. Если в каких-либо БИС состав АРМ другой, то функции сотрудников ОУР просто разделены между АРМ по-другому, поскольку БИС лишь обес­печивает реализацию банковских учетных технологий средствами инфор­мационных технологий, являясь некоторой моделью системы у правления.

В одном из АРМ комплекса ОУР (обычно это АРМ администратора) содержится блок, обеспечивающий архивацию - перевод файлов опера­ционного дня в статус «архивный», т.е. доступный лишь по чтению. При необходимости сотрудник банка, используя этот блок, может найти лю­бой интересующий его документ, проводку, регистр; войти в любой опе­рационный день года, в любой месячный отчет, квартальные отчеты (с накоплением с начала года и без него), отчет за прошлый год, а также отчеты за произвольно выбранные промежутки времени.

Программные продукты, обеспечивающие автоматизацию банковской деятельности, различаются по признаку включения или не включения в их тело банковской технологии.

Таким образом, АРМ сотрудника кредитного отдела (СКО) должен поддерживать реализацию целей, которые выставляются сотруднику бан­ка, и обеспечивать его информацией для принятия решения по кредитова­нию и дальнейшему обслуживанию кредита. Для этого необходимо иметь сведения о кредитном потенциале банка, о кредитоспособности ссудоза­емщика и рабочую информацию по обслуживанию кредита.

Обычно в отечественных БИС АРМ СКО обеспечивает ввод и обра­ботку информации о кредитных договорах и отражает технологические этапы кредитования: заключение договора и его ведение (выдачу кре­дита, начисление процентов по кредиту, расчет неустоек и выставле­ние их на инкассо либо получение этих сумм в порядке бесспорного платежа, контроль фактических выплат клиентом по договору, пролон­гацию договора и его закрытие, перевод договоров в состояние про­срочки). Расширение возможностей АРМ СКО может происходить через добавление средств обработки информации договоров на гаран­тии погашения кредитов и на их страхование; средств оценки креди­тоспособности заемщика; расчет платы за кредит для новых схем кре­дитования и др.

Комплекс АРМ СКО должен предусматривать использование компь­ютера для оформления кредитной сделки и ведения кредитного договора в течение всего периода его действия. С момента регистрации выдачи кредита до его погашения сотрудник кредитного отдела должен быть обес­печен своевременной информацией о размере платы за кредит, сроках ее внесения, а также иметь возможность накапливать некоторые статистиче­ские данные по направлениям кредитования, срокам, суммам кредита и другим параметрам. Эти данные используются как для планирования соб­ственной деятельности банка, так и для составления отчетности. В ходе решения задач АРМ СКО используется ряд кодов. Код состояния передачи средств имеет один знак и Построен по по­рядковой системе (0 - не начато; 1 - не закончено; 2 - закончено; 3 - к погашению; 4 - погашено; 5 - просрочено; 6 - переведено в состояние «просрочено»; 7 - переведено в состояние «пролонгировано»).

Код типа гашения процентов включает в себя два знака и построен по позиционной системе: первый знак показывает характер погашения (1 -единовременное и 2 - частевое), а второй знак отражает вид погашения и имеет состояния: еженедельно, ежедекадно, ежемесячно, ежеквартально, один раз в год).

Номер погашения процентов имеет один знак и построен по порядко­вой системе.

Код состояния договора содержит один знак и может принимать зна­чения: черновик, исполняемый условно, исполняемый реально и завер­шенный.

Реально исполняемый договор может иметь статус нормального, про­сроченного и пролонгированного.

Код разрешения построен по позиционной системе и показывает факт разрешения (0) или запрещения (1).

Код признака начала действия договора имеет один знак и принимает только два состояния: 1 - с момента поступления средств, 2 - с момента подписания.

Код степени надежности возврата устанавливается экспертом и мо­жет изменяться от 0 до 9.

Номер части погашения (к которой относится проводка) имеет один знак, построен по порядковой системе. Если проводка осуществляет вы­дачу, то номер приобретает значение 0.

Код вида операции имеет два знака и построен в соответствии с по­рядковой системой:

01 — полная выдача ссуды;

02 — частичная выдача ссуды;

03 — штатное гашение ссуды;

04 — перевод в состояние «просрочено»;

05 — перевод в состояние «пролонгировано»;

06 — начисление процентов за просроченную

07 — гашение долга за просроченную ссуду;

08 — списание в убыток;

09 — гашение процентов;

10 — перевод процентов в состояние «просрочено»;

11 — перевод процентов в состояние «пролонгировано;

12 — волевое гашение процентов;

13 — гашение пеней на ссуду;

14 — гашение пеней на проценты;

15 — волевое гашение пеней на ссуду;

16 — волевое гашение пеней на проценты;

Для регистрации платежей применяются файлы Платежи по договору и Справочник учреждения банков. Выдача кредита, плата за кредит и погашение кредита регистрируются при наличии платежной документа­ции. Платежные поручения содержат следующие реквизиты:

• номер поручения;

• дата оформления;

• реквизиты плательщика;

• реквизиты получателя;

• дебетуемый счет;

• кредитуемый счет;

•сумма перечисляемых средств;

• вид операции (причина платежа).

Платежное поручение, выписываемое клиентом, поступает в комплекс операционно-учетных работ, где вызывает корректировку соответствую­щих лицевых и синтетических счетов. Для того чтобы сотрудник кредит­ного отдела мог отследить произошедшие изменения, в его АРМ из ком­плекса операционно-учетных работ ежедневно поступают проводки, от­носящиеся к кредитному отделу. История выполнения договора отража­ется в файле его состояний.

Главное меню АРМ СКО содержит функции:

• Работа с договором;

• Работа с проводками;

• Формирование отчетности;

• Разное.

Функция Работа с договором предполагает возможность ввода, про­смотра, контроля и корректировки договора. При этом происходят расчет платы за кредит и формирование графика платежей. Одновременно поль­зователем могут быть получены документы: распоряжение об открытии счета, мемориальный ордер, срочное обязательство.

Функция Работа с проводками осуществляет отбор проводок, касающихся кредитного обслуживания клиентов и имеющих отношение к со­труднику кредитного отдела, и выполнение на основе полученной инфор­мации по решению пользователя следующих операций:

• регистрация выдачи кредита в кредитном журнале;

• регистрация платежей по кредиту;

• перевод в просрочку;

• перевод в пролонгацию;

• закрытие договора.

Функция/разное предусматривает работу со справочниками (например, учет изменения процентной ставки, ее ввод, просмотр и корректировку), работу с базой (копирование, восстановление, реорганизация), различные установки (пароль, время, палитра, визитная карточка).

В меню могут быть подсоединены такие функции, как Работа с меж­банковскими кредитами (МБК); Страхование кредитов и Работа с договорами на гарантию, Расчет стоимости кредитного договора. Оценка кре­дитоспособности заемщика. Оценка риска кредитования и др.

Получаемые в ходе выполнения различных функций любые ведомо­сти в соответствии с принципом избирательного распределения инфор­мации должны служить выполнению целей, поставленных руководством банка перед сотрудником. Поэтому для поддержки принятия решения со­трудником кредитного отдела в соответствующие функции АРМ должны быть подсоединены ведомости:

Страницы: 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8, 9, 10, 11, 12, 13