Реферат: Центральный банк и его функции
01.04.92 Установлены нормативы отчислений в фонд обязательных резервов по счетам до востребования и по счетам со сроком погашения до одного года в размере 20%, по обязательствам свыше одного года - 15%. Данные нормативы действовали до 01.02.95.
23.05.92 Ставка рефинансирования повышена до 80%.
08.06.92 ЦБ РФ начал еженедельно устанавливать официальный курс рубля к иностранным валютам; помимо официального курса существовал биржевой курс, определявшийся по итогам торгов на ММВБ.
30.03.93 Ставка рефинансирования повышена до 100%
02.06.93 Ставка рефинансирования повышена до 110%.
22.06.93 Ставка рефинансирования повышена до 120%.
29.06.93 Ставка рефинансирования повышена до 140%.
15.07.93 Ставка рефинансирования повышена до 170%.
23.09.93 Ставка рефинансирования повышена до 180%.
15.10.93 Ставка рефинансирования повышена до 210%.
29.04.94 Ставка рефинансирования снижена до 205%.
17.05.94 Ставка рефинансирования снижена до 200%.
02.06.94 Ставка рефинансирования снижена до 185%.
22.06.94 Ставка рефинансирования снижена до 170%.
30.06.94 Ставка рефинансирования снижена до 155%.
01.08.94 Ставка рефинансирования снижена до 150%.
24.08.94 Ставка рефинансирования снижена до 130%.
12.10.94 Ставка рефинансирования повышена до 170%.
17.11.94 Ставка рефинансирования повышена до 180%.
06.01.95 Ставка рефинансирования Банка России повышена до 200%.
01.02.95 Введена дифференциация норм обязательных резервов. Установлены нормы обязательных резервов: по счетам до востребования и срочным обязательствам коммерческих банков до 30 дней включительно - 22%; по срочным обязательствам свыше 30 дней до 90 дней включительно - 15%, по срочным обязательствам свыше 90 дней - 10%, по текущим счетам в иностранной валюте - 2%.
01.05.95 Нормы обязательных резервов по счетам до востребования и срочным обязательствам коммерческих банков до 30 дней включительно снижены до 20%, по срочным обязательствам свыше 30 дней до 90 дней включительно понижены до 14%, по срочным обязательствам свыше 90 дней норматив не изменился (10%), по текущим счетам в иностранной валюте норматив снижен до 1,5%.
16.05.95 Ставка рефинансирования Банка России снижена до 195%.
19.06.95 Ставка рефинансирования Банка России снижена до 180%.
06.07.95 Введены пределы колебаний обменного курса рубля и определены границы его изменений на период с 6 июля по 1 октября 1995 г. от 4300 до 4900 рублей за один доллар США.
01.10.95 Установлены границы изменений обменного курса рубля на период с 1 октября до 31 декабря 1995 года от 4300 до 4900 рублей за один доллар США.
24.10.95 Ставка рефинансирования Банка России снижена до 170%.
30.11.95 Установлены границы изменений обменного курса рубля на период с 1 января 1996 г. по 30 июня 1996 г. от 4550 до 5150 рублей за один доллар США.
01.12.95 Ставка рефинансирования Банка России снижена до 160%.
10.02.96 Ставка рефинансирования Банка России снижена до 120%.
01.05.96 Нормы обязательных резервов по счетам до востребования и срочным обязательствам коммерческих банков до 30 дней включительно снижены до 18%, по срочным обязательствам свыше 30 дней до 90 дней включительно не изменились (14%), по срочным обязательствам свыше 90 дней не изменились (10%), по текущим счетам в иностранной валюте снижены до 1,25%.
16.05.96 Установлены границы изменений обменного курса рубля на период с 1 июля 1996 г. по 31 декабря 1996 г. от 5000 до 5600 рублей за доллар США на 1 июля 1996 года и от 5500 до 6100 рублей за доллар США на 31 декабря 1996 года.
11.06.96 Повышены нормы обязательных резервов: по счетам до востребования и срочным обязательствам коммерческих банков до 30 дней включительно до 20%, по срочным обязательствам свыше 30 дней до 90 дней включительно до 16%, по срочным обязательствам свыше 90 дней до 12%, по текущим счетам в иностранной валюте до 2,5%.
24.07.96 Ставка рефинансирования Банка России снижена до 110%.
01.08.96 Нормы обязательных резервов по счетам до востребования и срочным обязательствам коммерческих банков до 30 дней включительно снижены до 18%, по срочным обязательствам свыше 30 дней до 90 дней включительно снижены до 14%, по срочным обязательствам свыше 90 дней снижены до 10%, по текущим счетам в иностранной валюте повышены до 5%.
19.08.96 Ставка рефинансирования Банка России снижена до 80%.
21.10.96 Ставка рефинансирования Банка России снижена до 60%.
01.11.96 Нормы обязательных резервов по счетам до востребования и срочным обязательствам коммерческих банков до 30 дней включительно снижены до 16%, по срочным обязательствам свыше 30 дней до 90 дней включительно снижены до 13%, по срочным обязательствам свыше 90 дней не изменились (10%), по текущим счетам в иностранной валюте не изменились (5%).
26.11.96 Установлены границы изменений обменного курса рубля от 5500 и 6100 рублей за доллар США на 1 января 1997 г. до 5750 и 6350 рублей за доллар США на 31 декабря 1997 г.
02.12.96 Ставка рефинансирования Банка России снижена до 48%.
10.02.97 Ставка рефинансирования Банка России снижена до 42%.
28.04.97 Ставка рефинансирования Банка России снижена до 36%.
01.05.97 Нормы обязательных резервов по счетам до востребования и срочным обязательствам коммерческих банков до 30 дней включительно снижены до 14%, по срочным обязательствам свыше 30 дней до 90 дней включительно снижены до 11%, по срочным обязательствам свыше 90 дней снижены до 8%, по текущим счетам в иностранной валюте повышены до 6%.
16.06.97 Ставка рефинансирования Банка России снижена до 24%.
06.10.97 Ставка рефинансирования Банка России снижена до 21%.
11.11.97 Ставка рефинансирования Банка России повышена до 28%.
11.11.97 Норматив резервирования средств по привлекаемым банками средствам в иностранной валюте повышается до 9%.
11.11.97 С 1 января 1998 г. на трехлетний период (1998-2000 гг.) устанавливается центральный обменный курс на уровне 6,2 рубля за один доллар США (после деноминации), возможные отклонения не могут превышать 15%.
01.02.98 Установлен единый норматив обязательных резервов по привлекаемым
банками средствам в рублях и иностранной валюте в размере 11%.
02.02.98 Ставка рефинансирования Банка России повышена до 42%.
17.02.98 Ставка рефинансирования Банка России снижена до 39%.
02.03.98 Ставка рефинансирования Банка России снижена до 36%.
16.03.98 Ставка рефинансирования Банка России снижена до 30%.
19.05.98 Ставка рефинансирования Банка России повышена до 50%.
27.05.98 Ставка рефинансирования Банка России повышена до 150%.
27.05.98 Возобновляется проведение ломбардных кредитных аукционов с 1 июня по 1 августа 1998 г.
05.06.98 Ставка рефинансирования Банка России снижена до 60%.
29.06.98 Ставка рефинансирования Банка России повышена до 80%.
24.07.98 Ставка рефинансирования Банка России снижена до 60%.
17.08.98 Банк России перешел к проведению политики плавающего курса рубля в рамках новых границ валютного коридора, который установлен на уровне 6-9,5 руб./долл.
24.08.98 Введен единый норматив обязательных резервов по привлеченным средствам в рублях и иностранной валюте в размере 10%; для Сбербанка России норматив обязательных резервов по привлеченным средствам в рублях снижен до 7%.
01.09.98 Установлены нормативы обязательных резервов по привлеченным средствам в рублях и иностранной валюте для Сбербанка России и кредитных организаций, у которых удельный вес вложений в государственные ценные бумаги (ГКО - ОФЗ) в работающих активах составляет 40% и более, в размере 5%; для кредитных организаций, у которых удельный вес вложений в государственные ценные бумаги (ГКО - ОФЗ) в работающих активах составляет 20-40% по привлеченным средствам в рублях и иностранной валюте в размере 7,5%.
02.09.98 Банк России объявил об отмене верхней границы изменения официального курса рубля 9,5 руб./долл.
06.10.98 На ММВБ введены две торговые сессии: утренняя специальная торговая сессия, на которой осуществляется обязательная реализация 50% экспортной выручки экспортеров и закупка валюты уполномоченными банками, обусловленная клиентскими заявками, и вечерняя, на которой банки осуществляют покупку и продажу иностранной валюты от своего имени и за свой счет.
01.12.98 Установлен единый норматив обязательных резервов по привлеченным средствам в рублях и иностранной валюте в размере 5%.
19.03.99 Установлен норматив обязательных резервов по привлеченным средствам юридических лиц в размере 7%.
10.06.99 Ставка рефинансирования Банка России снижена
до 55%.
10.06.99 Увеличен норматив обязательных резервных требований по депозитам физических лиц в рублях до 5,5%; по привлеченным средствам юридических лиц в валюте РФ и по привлеченным средствам юридических и физических лиц в иностранной валюте - до 8,5%.
01.01.00 Увеличен норматив обязательных резервов по депозитам физических лиц в рублях до 7%; по привлеченным средствам юридических лиц в рублях и привлеченным средствам юридических и физических лиц в иностранной валюте - до 10%.
24.01.00 Ставка рефинансирования Банка России снижена до 45%.
07.03.00 Ставка рефинансирования Банка России снижена до 38%.
21.03.00 Ставка рефинансирования Банка России снижена до 33%.
10.07.00 Ставка рефинансирования Банка России снижена до 28%.
04.11.00 Ставка рефинансирования Банка России снижена до 25%.
09.04.02 Ставка рефинансирования Банка России снижена до 23%.
07.08.02 Ставка рефинансирования Банка России снижена до 21%.
Платежная система Российской Федерации
Безналичные расчеты в Российской Федерации осуществляются через платежную систему Банка России, внутрибанковские платежные системы для расчетов между подразделениями одной кредитной организации, платежные системы кредитных организаций для расчетов по корреспондентским счетам, открытым в других кредитных организациях, платежные системы расчетных небанковских кредитных организаций, а также через системы расчетов между клиентами одного подразделения кредитной организации (филиала).
Банк России занимает особое место в платежной системе России. Банк России, являясь оператором собственной платежной системы, координирует и регулирует расчетные отношения в России, осуществляет мониторинг за деятельностью частных платежных систем, определяя основные положения их функционирования, устанавливает правила, формы, сроки и стандарты осуществления безналичных расчетов. Кроме того, Банк России разрабатывает порядок составления и представления статистической отчетности, характеризующей платежную систему России, с целью повышения ее прозрачности, а также осуществления контроля за деятельностью кредитных организаций на рынке расчетных услуг.
Банк России постоянно уделяет особое внимание развитию и совершенствованию нормативной базы для обеспечения бесперебойного функционирования платежной системы России: так, в 2001 году утверждена новая редакция Положения Банка России от 12.04.2001 № 2-П "О безналичных расчетах в Российской Федерации".
Каждой кредитной организации для осуществления расчетов через платежную систему Банка России в обязательном порядке открывается корреспондентский счет в учреждении Банка России. Кредитная организация вправе открыть корреспондентский субсчет в учреждении Банка России своему филиалу за исключением филиалов, обслуживающихся в одном подразделении расчетной сети Банка России с головной кредитной организацией или другим филиалом кредитной организации. В этом случае расчетные операции осуществляются через корреспондентский счет головной кредитной организации или корреспондентский субсчет другого филиала кредитной организации, открытые в Банке России. Кредитные организации и их филиалы, которым открыты корреспондентские счета (субсчета) в Банке России, являются клиентами Банка России. Многофилиальные кредитные организации для осуществления расчетов между филиалами открывают специальные счета межфилиальных расчетов. Межбанковские расчеты между кредитными организациями совершаются через корреспондентские счета, открываемые друг у друга. В расчетных небанковских кредитных организациях участниками расчетов являются как кредитные организации, так и юридические лица, не являющиеся кредитными организациями. Клиентам - юридическим и физическим лицам - для осуществления безналичных расчетов открываются счета в кредитных организациях, а в отдельных случаях, установленных законодательством, юридическим лицам открываются счета в учреждениях Банка России.
Участниками платежной системы России по состоянию на 1 января 2002 года являлись 1175 учреждений Банка России, 1323 действующие кредитные организации, которым, согласно Справочнику БИК РФ, открыты корреспондентские счета в Банке России, в том числе 38 расчетных небанковских кредитных организаций
По сравнению с данными на 1 января 2001 года произошло сокращение количества учреждений Банка России на 6 единиц, обусловленное проводимыми мероприятиями по оптимизации расчетной сети Банка России.
Количество действующих кредитных организаций, которым открыты корреспондентские счета в Банке России, по сравнению с данными на 1 января 2001 года увеличилось на 12 организаций, за счет превышения количества вновь организованных кредитных организаций по отношению к кредитным организациям, у которых отозвана лицензия.
Платежная система России развивается динамично и в целом обеспечивает потребности юридических и физических лиц в расчетных услугах.
Объем безналичных платежей, проведенных через платежную систему России в валюте Российской Федерации, составил в 2001 году 106,6 трлн. рублей, увеличившись за год на 24,6 процента.
Основным платежным инструментом в структуре безналичных расчетов являются платежные поручения: в 2001 году их удельный вес в общем количестве и объеме платежей составил соответственно 74,3% и 86,7 процента.
Преобладание данной формы расчетов объясняется возможностью ее использования в расчетах по хозяйственным сделкам и по операциям нетоварного характера, а также при совершении платежей электронным способом, что позволяет максимально сократить сроки завершения расчетов.
Такие платежные инструменты, как платежные требования, инкассовые поручения, применяются в безналичных расчетах не столь широко: 1,6% и 0,5% от общего количества и объема платежей. Расчеты чеками, эмитируемыми кредитными организациями, составили в 2001 году 0,2% по количеству и 0,1% по объему. Платежи с применением аккредитивов используются незначительно.
Основное количество - 23,9% и объем - 12,7% прочих применяемых платежных инструментов составляют платежные ордера, используемые при частичной оплате расчетных документов из-за недостаточности средств на счете клиента и, в установленных случаях, при изменении реквизитов кредитных организаций, их клиентов.
Наиболее важной составляющей платежной системы России является платежная система Банка России.
Платежная система Банка России, являющаяся в целом децентрализованной системой, обеспечивает осуществление расчетов по платежам в рублях с использованием средств, хранящихся на счетах в Банке России. Платежная система Банка России является валовой системой, т.е. расчеты по всем платежам проводятся по счетам участников на индивидуальной основе. Организационная структура Банка России отражает региональное деление России: в каждом регионе России действуют территориальные учреждения Банка России, осуществляющие безналичные расчеты (по числу регионов - 78).
В настоящее время платежная система Банка России обеспечивает:
ü зачисление средств на счета клиентов в день поступления; в отдельных регионах списание и зачисление указанных средств осуществляется в режиме, приближенном к режиму реального времени, с предоставлением возможности их немедленного использования;
