Курсовая работа: Розроблення ІТ із автоматизації рішення задачі "Ведення карткових рахунків фізичних осіб"
Облік операцій з БМ в кількісній (номенклатурною) і фінансовій оцінці.
Надання послуг на основі смарт-технологій - обслуговування пластикові с карток НСМЗП (Національної Системи Масових Електронних Платежів)
На виносних робочих місцях (у ТОБО) оформляються заявки на відкриття рахунку і відправляються в банк (у ЦБД); виконуються різні банківські операції з використанням карток НСМЗП (електронного чека і електронного гаманця): завантаження карти, видача готівки, запит суми на рахунку, оплата комунальних послуг з карти і ін. операції;
У Центральній базі даних в банці здійснюється:
Прийом з ТОБО заявок (замовлень) на відкриття картрахунків, прийом інформації про нових клієнтів; ведення картотеки клієнтів всіх ТОБО; облік всіх операцій по рахунках клієнтів,
Автоматичне відкриття рахунків (завантажувальних і картрахунків) клієнтам по отриманих заявках; передача в АКС (Автоматизовану Карткову Систем) інформації про нових клієнтів і про відкритих завантажувальних і картрахунках з метою відкриття в АКС технічних копій рахунків клієнтів;
Прийом проектів проводок з АКС, формування звідних платіжних документів для САБ; ведення зарплатних проектів в ЦБД і ін.
Реєстрація комунальних і інших платежів населення:
Підтримка валютообмінних операцій (операцій покупки-продажу і обміну валюти, дорожніх чеків, виплати готівки за пластиковими картками, оформлення і видача перекладів за системою міжнародних грошових переказів WESTERN UNION);
Надання електронних банківських послуг клієнтам - фізичним особам за допомогою Internet ("тонкий" клієнт; - проглядання стану рахунків фізичних осіб, стани платежів; оперативній інформації з банку.
Формування бухгалтерських проводок по операціях дня, підготовка і відправка платіжних документів на оплату в САБ.
У ЦБД адміністрування видалених систем "МІНІ-БАНК"; класифікатор операцій, що настроюється.
Звідна база даних фізичних осіб
Звідна База Даних фізичних осіб призначена для збору інформації про вкладників і їх рахунки з метою очищення і консолідації інформації, що знаходиться в різноманітних системах, в єдиному сховищі даних. З СБД можливе формування різних даних для Фонду гарантування внесків фізичних осіб.
Основні функції комплексу:
Збір інформації про вкладники - фізичних осіб і їх рахунки з різних джерел реєстрації вкладників (з різних програмних комплексів);
Доповнення, коректування обов'язкових реквізитів вкладника, тобто очищення і консолідація інформації;
Формування всіх необхідних файлів і форм звітності для Фонду гарантування внесків фізичних осіб
Формування різних аналітичних запитів
1. Система "Центральна База Даних ТОБО" (рівень банку, що має МФО) забезпечує:
Формування єдиної бази по рахунках фізичних і юридичних осіб всіх ТОБО банку, що містить також інформацію по всіх операціях, проведених в ТОБО;
Адміністрування видалених систем "міні-банк" зверху вниз (реплікація з ЦБД в ТОБО змін всій нормативно-довідковій інформації - Класифікатора операцій, довідника проводок та ін; встановлення оновленого програмного забезпечення; можливість відновлення баз даних ТОБО при збоях;
Контроль операцій дня всіх ТОБО в підрозділі подальшого контролю в банці;
Проведення в Центральній Базі Даних технологічних операцій розрахунку і нарахування відсотків, зарахування відсотків на рахунки вкладників; зарахування по платіжних дорученнях (платіжні доручення на великі суми) заробітної плати і пенсій з подальшою реплікацією даних в бази даних ТОБО;
Формування будь-якої звітності (по вимогах і форматах НБУ і головних установ банку) по операціях ТОБО в Центральній Базі установи банку.
2. Система "міні-банк" (рівень ТОБО)
Реалізує автоматизований оперативний і бухгалтерський облік операцій по рахунках фізичних і юридичних осіб, операцій по безготівкових платежах юридичних осіб, операцій по комунальних і іншим платежам населення, область операцій купівлі-продажу валюти, обробку пластикових карток, як міжнародних платіжних систем, так і національної системи масових електронних платежів; обробку перекладів WESTERN UNION.
Програмний комплекс забезпечує автоматизацію наступних технологічних процесів:
Ведення поточних і депозитних рахунків фізичних осіб з нарахуванням по ним відсотків. В рамках цієї технології система реалізує:
Ведення (введення, перегляд, коректування) "паспортів" (картотеки) обслуговуваних в ТОБО фізичних осіб;
Ведення особових рахунків фізичних осіб в різних валютах (по внесках, ощадних сертифікатах, позика ;
Ведення різних видів внесків - до запитання, термінових і пр.; причому види внесків моделюються за допомогою набору відповідних ознак;
Обробка,
як готівки, так і безготівкових платежів фізичних осіб
(прийом/видача з внеску; зарахування на внесок заробітної плати, пенсії і т.п.; списання з внеску платежів, в т.ч,
перерахування на карткові рахунки міжнародних платіжних систем рахунків клієнтів);
Видача, на вимогу клієнта, повної інформації про внесок;
Розрахунок і виплата відсотків; прилічення відсотків; резервування відсотків;
Потокове (групове) відкриття рахунків і закриття рахунків по терміну, зарахування на рахунки (по списках організацій);
Формування тестів договорів на відкриття внеску (рахунки) як в текстовому вигляді, так і у форматі WORD по шаблонах, настроєних в Центральній БД.
Проведення операцій по обслуговуванню юридичних осіб:
Проглядання паспортів і особових рахунків юридичних осіб, що обслуговуються в ТОБО;
Прийом безготівкових платежів юридичних осіб і відправка їх в ОДБ по каналу "Клієнт-Банк";
Отримання квитанцій і виписок по рахунках юридичних осіб, що обслуговуються в ТОБО.
Ведення особових рахунків за картками національної системи масових електронних платежів.
Надання електронних банківських послуг клієнтам - фізичним особам за допомогою Іnternet ("тонкий" клієнт):
Проглядання стану рахунків фізичних осіб, що обслуговуються в ТОБІ даного банку; проглядання нормативно-довідкової інформації;
Прийом комунальних і бюджетних платежів фізичних осіб;
Проглядання стану платежів (платіж проведений, не проведений);
Проглядання оперативної інформації з банку (курсів валют, новин для клієнтів банку - про зміну тарифів, нові послуги і ін.).
Проведення операцій з комунальними платежами населення:
надання послуг населенню по прийому комунальних і інших платежів від населення, зокрема бюджетних платежів і прийому виручки;
Прийом платежів на системних клієнтів (ЦМС, "Цептер" і т.п.) з видачею відповідних реєстрів;
Видача чеків юридичним особам і виплата готівки по чеках;
Зарахування готівки на рахунках юридичних осіб.
Підтримка валютообмінних операцій з різними варіантами утримання комісій:
Оформлення операцій покупки-продажу і обміну валюти; конверсії валюти;
Виплати готівки за пластиковими картками, як міжнародних платіжних систем, так і національною;
Покупка і продаж дорожніх чеків;
Оформлення і видача перекладів за системою міжнародних грошових переказів WESTERN UNION, MONEYGRAM;
Формування бухгалтерських проводок по операціях дня, підготовка відправка платіжних документів на оплату.
Переваги:
Для забезпечення роботи з великими потоками клієнтів в режимі реально часу система побудована за принципом робочих місць, призначених для виконання наказаних посадовій особі масових типових операцій з максимальною ефективність і швидкістю. Завдяки такій побудові системи клієнти не стоять в чергах пере віконцями вкладних пунктів. Дана проблема особливо актуальна для банків, ш працюють з великим числом дрібних вкладників.
Адмініструванням ТОБО з Центральної Бази Даних, що дозволяє банк понизити вимоги до кваліфікації персоналу по обслуговуванню БД в ТОБО;
Настроєними типовими операціями в ТОБО.
Технологічне розширення пропонованих послуг. Забезпечується гнучким механізмом операцій, що настроюється (Класифікатором операцій). Для кожного нового виду послуги, що надається банком, створюються операції, що виконують необхідні дії. У системі гнучко настроюються проводки, що дозволяє реалізувати будь-які процентні схеми, необхідні банку для обслуговування клієнтів, створювати різні умови виконання операцій.
Перспективи (функції, що знаходяться у стадії розробки):
Система забезпечуватиме роботу видаленого пункту в частині обслуговуванню клієнта банку в будь-якому ТОБС даного банку (незалежно від відділення або ТОБО, в якому відкритий рахунок). Тобто вкладник (якщо у нього відкрити депозитний рахунок в ТОБО або банці) матиме можливість користуватися засобам на своєму рахунку з будь-якого відділення (у якому встановлена система міні-банк) або видаленого банку ТОБО, При цьому система виключатиме можливість одночасного зняття засобів з одного і того ж рахунку в різних ТОБО. Для цієї мети Центральна База даних банку використовується в режимі On-line із застосуванням електронних зразків факсиміле підпису клієнта і всіх його довірених облич.
Компанія «Банківські Інформаційні Системи» (БІС) почала промислову експлуатацію модуля «Пластикові карти» ІБС «Бісквіт» в муніципальним комерційному банку «Альфа-банк»
Спочатку придбана банком ліцензія на інтегровану банківську систем «Бісквіт» розширювалася відповідно до розвитку продуктового ряду банку зростання об'ємів операцій. Зараз ИБС «Бісквіт» забезпечує ІТ-підтримку всі основних бизнес-процесів банку.
Фахівцями БІС в банці встановлений модуль ІБС «Бісквіт» «Пластикові карти», розроблений при співпраці банку БІС і призначений для автоматизації фронт- і бек-офісу пластикового б-знесу кредитної організації. Можливості модуля включають ведення овердрафтів, кредитних карт, еквайринг, зарплатні проекти, масові операції, повну обов'язкову звітність.
Модуль забезпечує автоматизацію всіх карткових продуктів і пов'язаних з ними бизнес-процесів банку. Функціональні можливості модуля охоплюють ведення договорів з банками-спонсорами, емісію, операції по картах, формування документів по розрахунках з фізичними особами і контрагентами, ведення карткових програм, зокрема - зарплатні проекти, ведення необхідних довідників і класифікаторів.
В період досвідченої експлуатація модуля «Пластикові карти», окрім типових настройок, були реалізовані індивідуальні вимоги банку до функціональності модуля, націлені на максимальну зручність клієнтів «Альфа-банку» і високу ефективність операцій роздрібного і корпоративного карткового бізнесу.
Картковий процесинг Scrooge Card національна система масових електронних платежів, яка дає можливість оплачувати товари і послуги в безготівковій формі, а так само зберігати і накопичувати заощадження в банках на карткових рахівницях.
Програмне забезпечення комерційного банку для НСМЗП Scrooge Card розроблене фірмою «Lime System» на підставі договору з НБУ.
Scrooge Card банківська підсистема НСМЗП. У пропонованій моделі процесинг Scrooge Card базується на смарт-карті, яка, з одного боку, виступ є засобом платежу, пов'язуючи клієнтів з банками, а з іншої - засобом ідентифікації клієнта.
Банківський процесинг Scrooge Card складається з сервера авторизації і сервера бази даних, який виконує наступні операції:
Ведення карткових рахунків клієнтів.
Ведення (спільно з АБС) залишків по «карткових» рахунках.
Ведення протоколів виконаних операцій (по всіх транзакціях, окремо - по успішних і не успішних).
Ведення протоколів по всіх операціях взаємодії з базою даних у вигляді, захищеному від несанкціонованого перегляду і модифікації.
Ведення таблиць стоп-листів в карток і стоп-листів терміналів.
Архівація інформації бази даних. Виконується стандартними засобами програмного забезпечення SQL сервера,
Відновлення бази даних з архіву. Також виконується стандартними засобами програмного забезпечення SQL сервера.
Формування звітів.
Формування файлів проводок по АБС.
Ведення таблиць договорів (з клієнтами і з підприємствами торгівлі).
Ведення таблиць рахунків карток (клієнтів, банківських службовців, трансферних терміналів).
Розрахунок нетто-позиція банку.
Окрім цього, в процесингу Scrooge Card реалізований ряд Армів, по виконують наступні функції:
АРМ персоналізації і персоніфікації:
АРМ управління картами і терміналами;
АРМ адміністрування:
АРМ перегляду і відновлення транзакцій:
АРМ взаємодії з АБС:
Подальшим розвитком процесингу Scrooge Card з'явилася розробка банківського процесингу функцією делегування повноважень, що дозволяє обслуговувати банки-учасники НСМЕП, які не мають власної автоматизованої карткової системи (АКС), але бажають виступати в ролі еквайєра і емітента карток СМЕП.
По цій концепції банки-учасники НСМЕП або їх балансові філії делегуюсь виконання частини функцій, які виконує АКС, його власникові на договірні с умовах. Відповідальність банку перед його клієнтами не може бути делегована.
1.4. Висновок
Можна зробити висновок, що в банківських установах досить швидкими темпами впроваджуються різноманітні банківські послуги, пов'язані з автоматизацією всіх процесів. Враховуючи конкуренцію на ринку банківських послуг необхідно впроваджувати найновіші сучасні програмні комплекси. Перегляд та вдосконалення певних функцій у відповідних банківських програмах повинен стати одним із першочергових завдань в банківських установах, адже саме завдяки автоматизованим процесам можна, чітко, швидко та правильно виконувати свої обов'язки щодо надання послуг,
Найбільш функціональними Комплекс "міні-банк", Даний комплекс; забезпечує зниження банківських витрат по обслуговуванню клієнтів за рахунок створення типових операцій масового обслуговування юридичних і фізичних осіб, так званої «масової банківської послуги».
В умовах, коли банк прагне повністю автоматизувати всі операції, що відбуваються на різних рівнях, створити єдину систему документообігу й формування звітності потрібен великий обсяг інвестицій у технічне й технологічне забезпечення всіх підрозділів банку.
Якщо перед банком с: зять сама такі цілі, то в цьому випадку підійде не тільки комплекс «міні-банк», а й повністю вся система автоматизованого бізнесу (САБ) або аналогічна система RS-Retail V.6 Параметри проектованої ІТ на базі програмного середовища Borland C++ Builder 6.0
1.5.1. Предметна область
Предметною областю задачі ведення карткових рахунків фізичних осіб в Філії АКБ «Укрсоцбанк». Якщо конкретизувати об’єкт управління, то ним буде виступати відділ бек-офісу.
1.5.2. Тип системи обробку; даних за моделями обробки інформації
Система є децентралізованою і реалізує модель "людина -ЕОМ".
1.5.3. Програмне середовище реалізації
Операційною системою, на яку орієнтована розроблювана інформаційна система є Windows 2000/ХР з використанням програмного середовища Воrlаnd С++ Вuilder 6.0 та СУБД Access 2000.
Інформаційне забезпечення задачі «Ведення карткових рахунків фізичних осіб» включає операційну систему Windows ХР, СУБД Асcess 2000, Excel, базу даних, що зберігається на сервері банку.
Також існує позамашинне інформаційне забезпечення, що включає в себе уніфіковані системи технологічної документації, яка складається з нормативно -довідкової та оперативної інформації. До такої інформації можна віднести Постанову НБУ про порядок використання платіжних карток, Положення про перації з платіжними картками, Тарифи на обслуговування платіжних карток.
1.5.4. Технічне забезпечення
Для експлуатації програмного забезпечення необхідно використати комп'ютер класу Intel Реntium з мінімальними характеристиками: тактова частота мікропроцесора 486 Мгц, оперативна пам'ять - 128 Мб, відеокарта SVGA.
Системні вимоги, що рекомендують:
операційна система – Windows NТ/2к/ХР;
мікропроцесор класу Pentium Pro;
оперативна пам'ять - 128 Мб;
жорсткий диск - 20Гб;
відеокарта - 32 Мб оперативної пам'яті;
Оскільки вирішення задачі включає в себе формування й друк вихідних документів, які повинні мати якісний вигляд, то необхідно придбати лазерний принтер CANON LBP-1120.
1.5.5. Інформаційні технології рішення задачі
При рішенні задачі «Ведення карткових рахунків фізичних осіб» використана мережна інформаційна технологія за ступенем взаємодії, по видам оброблюваної інформації - дані, по реалізації обробки інформації – OLAP-технологія.
