Отчет по практике: Осинское отделение Сбербанка России № 1664/0056
При несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает неустойку с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной кредитным договором, в размере двукратной процентной ставки по кредитному договору с суммы просроченного платежа за период просрочки, включая дату погашения просроченной задолженности.
Особенности и преимущества предоставления кредита
Заемщиком не предоставляется отчет о целевом использовании средств.
2.5.2 Пенсионный кредит
1. Предварительное заявление – анкета
2. Заявление-анкета
Особенности и преимущества предоставления кредита
Пенсионный кредит предоставляется заемщику – работающему пенсионеру, достигшему пенсионного возраста (55 лет – для женщин; 60 лет – для мужчин) в соответствии с действующим законодательством. Максимальный размер Пенсионного кредита заемщику определяется на основании установленного размера пенсии и среднемесячного дохода за последние 6 месяцев. Заемщиком не предоставляется отчет о целевом использовании средств.
Процентные ставки 19% годовых действуют с 02.02.2009 г., процентные ставки по кредитам, предоставленным ранее, не изменяются. Единовременный тариф за обслуживание ссудного счета. По Пермскому краю 3% от суммы, но не более 5 000 руб. (Клиентам, имеющим положительную кредитную историю в Сбербанке России предоставляется скидка по тарифу - до 10%).Условия выдачи кредита:
1. наличными деньгами
2. в безналичном порядке путем зачисления суммы кредита на:
3. счет заемщика по вкладу, действующему в режиме "до востребования";
4. счет банковской карты заемщика.
Срок кредита - не более 3 лет.
2.5.3 Кредит "Молодая семья"
1. Предварительное заявление – анкета
2. Заявление-анкета.
Цели получения кредита:На приобретение и строительство объектов недвижимости (квартир, комнат, жилых домов, земельных участков с построенным/строящимся жилым домом). Особенности и преимущества предоставления кредита
Кредит предоставляется Молодым семьям – семьям, в которых хотя бы один из супругов не достиг 35-ти летнего возраста, либо неполным семьям, в которых родитель (мать или отец) не достиг 35-ти летнего возраста.
Кредит может быть предоставлен либо заемщику (отцу или матери из неполной семьи), либо созаемщикам:
супругам Молодой семьи;
супругам Молодой семьи и их родителям (одному из родителей);
матери (отцу) из неполной Молодой семьи и ее родителям (одному из родителей);
Процентные ставки (годовых)
15,5-16% по «Кредитам на недвижимость»,
13,5-16% по «Ипотечным кредитам»,
13,25-15,75% по кредитам «Ипотечный+»;
Указанные процентные ставки действуют по кредитным договорам, заключенным с 02.02.2009 г.
Место предоставления кредита
· по месту регистрации заемщика/созаемщика;
· по месту нахождения предприятия-работодателя заемщика/созаемщика, клиента Банка по ходатайству этого предприятия и при условии предоставления им поручительства;
· по месту нахождения приобретаемого, строящегося объекта недвижимости .
Условия выдачи кредита
Единовременно - на приобретение объектов недвижимости.
Единовременно или частями - на строительство (в т.ч. долевое участие в строительстве) объекта недвижимости:
· наличными деньгами
· в безналичном порядке путем зачисления суммы кредита на:
· счет заемщика по вкладу, действующему в режиме "до востребования";
· счет банковской карты заемщика.
Срок кредита - не более 30 лет, при условии предоставления отсрочек – не более 35 лет.
По кредиту может быть предоставлена отсрочка в погашении основного долга:
1. на период строительства объекта недвижимости, но не более чем на 2 года;
2. при рождении ребенка (детей) в период действия кредитного договора не более чем до достижения ребенком (детьми) возраста 3-х лет;
При этом срок кредитования может быть увеличен на срок предоставленной отсрочки. Суммарный период предоставленных отсрочек погашения основного долга не может превышать 5-ти лет.
Максимальный размер кредита
Определяется Банком, исходя из платежеспособности заемщика/созаемщиков и предоставленного обеспечения возврата кредита, но не может превышать:
1) 80% покупной (инвестиционной/сметной) стоимости объекта недвижимости для молодой семьи с ребенком (детьми);
2) 70% покупной (инвестиционной/сметной) стоимости объекта недвижимости для молодой семьи без детей.
Минимальный размер кредита - 15 000 руб.
Виды обеспечения возврата кредита
По кредитам, предоставляемым Молодым семьям, оформляется обеспечение в соответствии с условиями, установленными для соответствующих видов кредитов: «Кредита на недвижимость», «Ипотечного кредита», кредита «Ипотечный+».
Порядок погашения кредита - производится Заемщиком ежемесячно (ежеквартально) равными долями, не позднее 10 числа месяца (первого числа месяца квартала), следующего за платежным месяцем (кварталом), в соответствии со срочным обязательством, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора. Последний платеж производится не позднее даты, указанной в кредитном договоре. Уплата процентов производится Заемщиком ежемесячно, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным, одновременно с погашением основного долга по кредиту. При досрочном погашении части основного долга до наступления срока следующего платежа Заемщик производит ежемесячную уплату процентов на оставшуюся сумму задолженности по кредиту не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным.При несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и/или уплату процентов Заемщик уплачивает неустойку с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, в размере двукратной процентной ставки по настоящему договору с суммы просроченного платежа за период просрочки, включая дату погашения просроченной задолженности.
2.5.4 Кредит "Ипотечный +"
1. Предварительное заявление – анкета
2. Заявление-анкета
Цели получения кредита:
На приобретение и строительство объектов недвижимости, включая долевое участие в финансировании строительства объектов недвижимости по договорам инвестирования на основании договоров о сотрудничестве, заключенных Банком со строительными компаниями. Процентная ставка
1. на срок до 10 лет:
до оформления залога недвижимости - в зависимости от размера первоначального взноса:
от 50% - 14,75% годовых;
от 40% до 50% - 15% годовых;
до 30% до 40% - 15,25% годовых
после оформления залога недвижимости - в зависимости от размера первоначального взноса:
от 50% - 13,25% годовых;
от 40% до 50% - 13,5% годовых;
до 30% до 40% - 13,75% годовых
на срок свыше 10 до 20 лет:
до оформления залога недвижимости - в зависимости от размера первоначального взноса:
от 50% - 15% годовых;
от 40% до 50% - 15,25% годовых;
до 30% до 40% - 15,5% годовых
после оформления залога недвижимости - в зависимости от размера первоначального взноса:
от 50% - 13,5% годовых;
от 40% до 50% - 13,75% годовых;
до 30% до 40% - 14% годовых
· на срок свыше 20 до 30 лет:
до оформления залога недвижимости - в зависимости от размера первоначального взноса:
от 50% - 15,25% годовых;
от 40% до 50% - 15,5% годовых;
до 30% до 40% - 15,75% годовых
после оформления залога недвижимости - в зависимости от размера первоначального взноса:
от 50% - 13,75% годовых;
от 40% до 50% - 14% годовых;
до 30% до 40% - 14,25% годовых
Указанные процентные ставки действуют по кредитным договорам, заключенным с 02.02.2009 г.Единовременный тариф за обслуживание ссудного счета
По Пермскому краю 3% от суммы, но не менее 15 000 руб. и не более 30 000 руб.; по кредитам в сумме свыше 2 млн. руб. – 50 000 руб.; по кредитам в сумме свыше 5 млн. руб. – 100 000 руб.
Место предоставления кредита
Кредиты предоставляются отделением, заключившим Договор о сотрудничестве с застройщиком, либо получившим полномочия на их выдачу.
Условия выдачи кредита
Единовременно - на приобретение жилья.
Единовременно или частями - на строительство жилья в безналичном порядке путем зачисления суммы кредита на счет заемщика по вкладу, действующему в режиме до востребования, с последующим перечислением денежных средств по распоряжению заемщика на банковский счет застройщика. Срок кредита - не более 30 лет, при условии предоставления отсрочки на период строительства объекта недвижимости не более 32 лет.
Особенности предоставления кредита
предоставляется на основании заключенного Договора о сотрудничестве с предприятием-застройщиком;
по желанию заемщика может быть предоставлена отсрочка в погашении основного долга на период строительства жилья, но не более чем на 2 года;
оценочная стоимость передаваемого в обеспечение кредита недвижимого имущества не корректируется;
при передаче в залог по кредиту приобретаемого объекта недвижимости не требуется проведение оценки стоимости объекта независимым экспертом.
2.5.5 Образовательный кредит
1. Предварительное заявление – анкета
2. Заявление-анкета
Цели получения кредита:
На оплату обучения в средних (лицей, техникум, колледж и др.) и высших (университет, академия, институт и др.) профессиональных образовательных учреждениях, зарегистрированных на территории Российской Федерации и осуществляющих обучение на коммерческой основе.
Указанная процентная ставка 12 % годовых действует с 02.02.2009 г., процентные ставки по кредитам, предоставленным ранее, не изменяются.
Единовременный тариф за обслуживание ссудного счета
По Пермскому краю 3% от суммы (Клиентам, имеющим положительную кредитную историю в Сбербанке России предоставляется скидка по тарифу - до 10%).
Условия выдачи кредита
Частями в безналичном порядке путем зачисления суммы кредита на счет созаемщика по вкладу, действующему в режиме до востребования, с последующим перечислением по его поручению на счет образовательного учреждения.
Срок кредита – в зависимости от срока обучения и срока возврата кредита, но не более чем на 11 лет (в случае ухода в академический отпуск или призыва на военную службу срок договора может быть продлен до 12 или 13 лет соответственно).
2.5.6. Доверительный кредит
1. Предварительное заявление – анкета
2. Заявление-анкета
Цели получения кредита – это цели личного потребления.
Указанная процентная ставка 20 % годовых действует с 02.02.2009 г., процентные ставки по кредитам, предоставленным ранее, не изменяются.
Добросовестная кредитная история – выполнение следующих условий:
платежи по основному долгу и/или процентам за пользование кредитом(ами) осуществляются Заемщиком своевременно и в полном объеме. При этом допускается наличие не более 3-х случаев просрочки, каждая из которых не более 5 календарных дней, в любом годовом интервале за анализируемый период времени;
Кредитная история анализируется:
· по действующим кредитным договорам - с даты получения кредита;
· по закрытым кредитным договорам – за последний пятилетний период до момента обращения Заемщика в Банк за получением кредита.
При этом длительность кредитной истории должна составлять в совокупности по всем кредитам не менее шести месяцев.
3. Финансовая документация
Банк ведет бухгалтерский учет и предоставляет финансовую и иную отчетность в порядке, установленном законодательством Российской Федерации и иными нормативными правовыми актами, в том числе нормативными актами Банка России.
Банк осуществляет обязательное раскрытие информаций в объеме и порядке, установленными законодательством Российской Федерации, федеральным органом исполнительной власти по рынку ценных бумаг и Банком России.
Банк публикует информацию, относящуюся к эмитируемым им ценным бумагам, в объеме, в сроки и в порядке определенные законодательством Российской Федерации и соответствующими указаниями Банка России.
Итоги деятельности Банка отражаются в ежемесячных, квартальных и годовых бухгалтерских балансах, в отчете о прибылях и убытках, а также в годовом отчете, представляемых в Банк России в установленные им сроки.
Годовой бухгалтерский баланс и отчет о прибылях и убытках Банка после проведения ревизии и проверки аудиторской организацией утверждаются общим собранием акционеров и подлежат публикации в печати.
Финансовый год Банка начинается января и заканчивается 31 декабря.
Банк в целях реализации государственной, социальной, экономической и налоговой политики обеспечивает сохранность, учет, отбор, использование документов, образующихся в деятельности Банка. В порядке, предусмотренном действующим законодательством Российской Федерации, документы постоянного срока хранения Банка и его филиалов (территориальных банков) передаются на государственное хранение.
Состав документов и сроки их хранения определяются в соответствии с согласованным с Федеральной архивной службой России Перечнем банка.
При открытии счета по вкладу наличными деньгами вкладчик (вноситель, представитель) заполняет и подписывает ордер на открытие счета по вкладу ф.№1 и два экземпляра договора по вкладу, а также алфавитную карточку ф.№13.
В структурных подразделениях Банка, где применяются программно-технические комплексы, предусматривающие автоматизированное заполнение или полную распечатку договора банковского вклада, контролер на основании заполненного вкладчиком (вносителем, представителем) ордера ф.№1-у и его паспорта производит заполнение или распечатку бланка договора банковского вклада в двух экземплярах, предлагает лицу, вносящему вклад, прочитать и подписать оба экземпляра договора.
При открытии счета по вкладу представителем вкладчика в структурное подразделение Банка должна быть представлена доверенность.
Вклады в иностранной валюте принимаются с учетом требований.
При открытии счета по валютному вкладу физическим лицом-нерезидентом или его представителем должна быть представлена таможенная декларация либо «Справка ф. №0406007», подтверждающая получение нерезидентом со счета либо приобретение им наличной иностранной валюты. При этом, если вклад вносят представители вкладчика, может быть представлена таможенная декларация, оформленная как на имя вкладчика, так и на имя представителя, а «Справка ф. №0406007» - только на имя вкладчика. Указанные документы изымаются у вкладчика и хранятся в банке при первоначальном ордере по вкладу.
При оформлении операций по вкладам с применением сберегательных книжек ф №2-о, контролер отделяет от сберкнижки первый ордер и предлагает вкладчику (вносителю, представителю) заполнять его. Одновременно информирует вкладчика о порядке оформления отрывных ордеров и предупреждает его о том, что неправильно оформленный (испорченный) ордер должен быть возвращен контролеру. Если вкладчик возвращает испорченный первый ордер, ему выдается следующий ордер из данной сберкнижки.
Если первый ордер сберкнижки ф.№2-о вкладчиком контролеру не возвращен бланк этой книжки считается испорченным. Сберкнижка погашается в установленном порядке и присоединяется к ордеру ф.№203.
